Versicherungen für Gründer
Als Gründer ist das Budget schon zu Beginn knapp. Dennoch sind Versicherungen gerade für Gründer von Beginn an unvermeidlich. Dabei ist die Auswahl an Versicherungen groß und die Zeit, sich damit auseinanderzusetzen, limitiert.
Um nicht unnötig das Budget zu strapazieren, ist es daher wichtig, einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu wählen.
Deine wichtigsten Versicherungen im Überblick.
Wir haben Dir neun Versicherungen herausgesucht, die für Dich als Gründer im ersten Schritt wichtig sind.
# 1
Gewerbehaftpflicht-
versicherung
Damit Du, Dein Betrieb und Deine Mitarbeiter vor Forderungen Dritter abgesichert sind, benötigst Du eine Betriebs- bzw. Berufshaftpflicht.
Solltest Du oder einer Deiner Mitarbeiter durch einen versehentlichen Fehler einem Dritten einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen, so tritt diese Versicherung für Dich ein.
# 2
Rechtschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung ist für Dich besonders wertvoll, um Dich auch bei einem Fachanwalt für Start-ups beraten lassen zu können. Häufig ist vieles neu, wie z.B. die gewählte Gesellschaftsform, das Marktumfeld, die Internetseite, die Personalverantwortung oder die steuerlichen Verpflichtungen.
Prozesskosten, Rechtsanwaltsgebühren und Gutachterkosten sollten versichert sein. Ein guter Rechtsschutz berät Dich zusätzlich kostenlos und umfänglich – bevor es zum Rechtsstreit kommt.
# 3
Inhaltsversicherung
Eine Inhaltsversicherung schützt Dein Inventar, Waren und Vorräte.
Ob bei Feuer, Wasserschaden oder Einbruch: Eine Inhaltsversicherung kommt für Schäden auf, wenn die Einrichtung Deines Betriebs zerstört oder beschädigt wird. Wir erklären Dir, wer eine Inhaltsversicherung braucht, welche Gegenstände versichert sind und wie hoch die Versicherungsbeiträge liegen.
# 4
Betriebsunterbrechungs-
versicherung
Eine Betriebsunterbrechung kann auf vielfältige Weise eintreten. Durch Brände, Wasserschäden, Einbruch, Diebstahl, Sturm oder auch Elementarschäden. Eine entsprechende Versicherung stellt sicher, dass ihr einen schnellen Einstieg zurückfindet.
Mit einer Betriebsunterbrechungsversicherung sicherst Du den Ertragsausfall Deines Unternehmens ab. Die Versicherungsgesellschaft zahlt für die Zeit des Stillstands die Löhne und Gehälter Deiner Mitarbeitenden, die Miete für Dein Betriebsgebäude und die Leasinggebühren, zum Beispiel für Werksfahrzeuge oder Gerätschaften.
# 5
D&O-Versicherung
Die Directors & Officers Liability Insurance (D&O-Versicherung) schützt bei Entscheidungen auf Führungsebene.
Triffst Du als Führungskraft eine falsche Wahl, die Deinem Unternehmen oder anderen schadet, drohen hohe Schadensersatzansprüche. Die Versicherung verhindert, dass Du mit Deinem Privatvermögen haftest. Sie sichert Dich finanziell und rechtlich ab, indem sie Vermögensschäden abdeckt und rechtliche Unterstützung bietet. Damit bist Du bei Schäden umfassend geschützt.
# 6
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung wird in der Aufregung rund um die Realisierung einer Idee oft vergessen. Doch es lohnt sich ein Blick auf die private Krankenversicherung zu werfen. Denn hier sind die Beiträge im Gegensatz zu einer gesetzlichen Krankenversicherung nicht einkommensabhängig.
Erwirtschaftest Du von Anfang an gute Gewinne, dann bist Du mit einer privaten Krankenversicherung günstiger versichert, weil Du hier keine Beitragssteigerungen durch hohe Einkünfte hast.
Viele Gründer bleiben aufgrund der anfangs niedrigen Beiträge häufig gesetzlich versichert, doch sehen sich schnell mit steigenden Beiträgen konfrontiert, sobald die Gewinne steigen. Die steigenden Beiträge gelten zudem auch rückwirkend.
# 7
Berufsunfähigkeits-versicherung
Damit aus einer Arbeitsunfähig niemals eine Zahlungsunfähigkeit wird, ist für Gründer dieser Schutz besonders essenziell, da die eigene Arbeitskraft zu Anfang existenziell ist. Wer kein Einkommen erarbeiten kann und keine hohen finanziellen Rücklagen hat, dem droht das finanzielle Aus.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Dich für den Fall der Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall mit monatlichen Rentenzahlungen. Je schneller man sich für diesen Schutz entscheidet, desto geringer sind die Beiträge.
# 8
Unfallversicherung
Die private Unfallversicherung tritt in Kraft, wenn ein Unfall langanhaltende mentale oder physische Beeinträchtigungen verursacht oder sogar zum Ableben führt.
Auch für vorübergehende Unfallfolgen bietet die Unfallversicherung Unterstützung. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung erstreckt sich der Schutz der privaten Versicherung normalerweise über sämtliche Stunden des Tages und weltweit. Im Gegensatz dazu deckt die gesetzliche Absicherung lediglich Arbeitsunfälle und Unfälle auf dem Weg zur Arbeitsstätte ab.
# 9
Altersvorsorge
Als Gründer konzentriert man sich häufig erst mal auf den guten Start des eigenen Unternehmens, weniger auf die Zeit im Alter. Doch gerade Jungunternehmer müssen selbst für ihr Alter vorsorgen.
Gesetzliche Rentenansprüche sind nur in geringer Form oder gar nicht vorhanden. Je später Du in eine geeignete Sparkonzeption einsteigst, desto höher werden Deine Beiträge, um Dein Zieleinkommen im Alter erreichen zu können.
Wir empfehlen Dir daher, zwei bis drei Jahren nach Deiner Unternehmensgründung die Vorsorgekonzeption umzusetzen.
Oft wird in der Budgetplanung der Versicherungsanteil nicht berücksichtigt.
Dieser Schritt ist jedoch äußerst wichtig, um nicht unangenehm überrascht zu werden. Wir empfehlen daher eine frühzeitige Beratung, noch vor dem Businessplan.
Unsere Empfehlung
Welche Versicherungen brauche ich in meiner Branche?
Die richtigen Versicherungen zu finden, kann manchmal schwierig sein. Um Dein Budget am Anfang zu schonen, brauchst Du einen zugeschnittenen und individuellen Versicherungsschutz.
Wir helfen Dir, diesen zu finden, damit Du sorglos durchstarten kannst.
